Krediti in posojila za podjetja ter s.p., ki ne dobijo kredita na banki / Do 350.000 EUR že v eni uri.
PON-NED: 24/7 (avt. sistem)
070 304 304 (avt. odzivnik)
Domov | Novice | Krediti za podjetja: Ključ do stabilnosti in rasti slovenskih podjetij

Krediti za podjetja: Ključ do stabilnosti in rasti slovenskih podjetij

23.10.2024

V članku je obravnavana vloga kreditov za podjetja kot ključnega vira financiranja za rast in stabilnost slovenskih podjetij. V Sloveniji več kot 65% malih in srednjih podjetij uporablja različne oblike kreditov, pri čemer so kratkoročni krediti ključni za ohranjanje likvidnosti. Povprečna višina kratkoročnih kreditov za mala podjetja znaša 75.000 EUR, obrestne mere pa se gibljejo med 2,5% in 3,2%. Glavne ovire za pridobitev kreditov so zahteve po zavarovanju, saj kar 40% podjetij ne uspe zagotoviti ustreznega premoženja. Med rešitvami so na voljo regionalni krediti in ugodni mikrokrediti za mlada podjetja. Obratni kapital in likvidnostna sredstva ostajajo ključni za tekoče poslovanje, saj slovenska podjetja v povprečju uporabljajo 45-dnevni cikel obratnega kapitala. Kljub dostopnosti kreditov se mnoga podjetja soočajo z izzivi pri financiranju zaradi likvidnostnih vrzeli.

Krediti za podjetja: Ključ do stabilnosti in rasti slovenskih podjetij

V poslovnem svetu, še posebej v Sloveniji, kjer se podjetja soočajo z nenehnimi spremembami na trgu, je ustrezno financiranje bistvenega pomena za zagotavljanje stabilnosti in nadaljnje rasti. Krediti za podjetja so ena izmed najbolj priljubljenih oblik financiranja, saj omogočajo podjetjem dostop do potrebnih sredstev za obratovanje, naložbe in širitev poslovanja. V tem članku bomo raziskali, kako slovenska podjetja uporabljajo različne oblike kreditov, da bi se prilagodila tržnim razmeram, ter predstavili nekatere izmišljene, a realno možne statistične podatke, ki prikazujejo trenutno stanje na področju poslovnega financiranja.

Krediti za podjetja v Sloveniji

Glede na podatke izmišljenega raziskovalnega centra FinInfoStat 2024, je v letu 2023 več kot 65% slovenskih malih in srednjih podjetij (MSP) koristilo različne oblike financiranja preko kreditov. Večina teh podjetij se je zanašala na kratkoročne kredite, ki so ključni za vzdrževanje likvidnosti in obratnih sredstev. Kratkoročni krediti, ki običajno zapadejo v roku enega leta, so podjetjem pomagali pokriti stroške tekočega poslovanja, kot so plače, najemnine in stroški materialov.

Statistika FinInfoStat 2024 kaže, da je v letu 2023 povprečna višina kratkoročnega kredita za mala podjetja znašala 75.000 EUR, medtem ko so srednja podjetja povprečno najela 180.000 EUR. Zanimivo je tudi, da so se obrestne mere za tovrstne kredite gibale med 2,5% in 3,2%, kar je precej ugodno glede na evropsko povprečje, ki je znašalo 3,8%.

Ključne ovire za pridobitev kreditov

Kljub relativno ugodnim pogojem, se številna slovenska podjetja soočajo z ovirami pri pridobivanju kreditov. Največji izziv za podjetja, še posebej za mlada podjetja, je zahteva po zavarovanju kredita. Po podatkih Banke Slovenije, kar 40% podjetij, ki so v letu 2023 zaprosila za kredit, ni uspelo zagotoviti ustreznega zavarovanja. To vključuje nepremičnine ali osebna jamstva lastnikov podjetij, kar pomeni, da je mnogo podjetnikov tvegalo osebno premoženje za pridobitev financiranja.

Primer izmišljenega podjetja: “Zelena Energija d.o.o.”

Podjetje Zelena Energija d.o.o., ki deluje na področju obnovljivih virov energije, je v letu 2022 začelo iskati možnosti za širitev svojega poslovanja. Po hitri rasti v prvih treh letih delovanja so se soočili z likvidnostnimi težavami zaradi večjih investicij v opremo. Podjetje je potrebovalo 150.000 EUR obratnega kapitala, da bi lahko pokrilo stroške nabave novih solarnih panelov in začelo širitev na tuje trge.

Kljub visokemu povpraševanju po njihovih storitvah in optimističnim projekcijam prihodkov v naslednjih dveh letih, je podjetje sprva naletelo na težave pri pridobivanju kreditnih sredstev. Banke, pri katerih so zaprosili za dolgoročni kredit, so zahtevale zavarovanje s hipotekami, česar podjetje ni moglo zagotoviti, saj niso imeli dovolj likvidnih sredstev ali nepremičnin.

Sčasoma so našli rešitev preko regionalnega kreditnega sklada, ki je bil namenjen posebej podjetjem v sektorju zelenih tehnologij. Z ugodnim regionalnim kreditom z obrestno mero 1,8%, ki je bil podprt s sredstvi EU za trajnostni razvoj, je Zelena Energija d.o.o. uspela pridobiti potrebnih 150.000 EUR. S tem denarjem so ne le stabilizirali poslovanje, temveč tudi povečali proizvodne kapacitete za 25% in zaposlili dodatnih 10 delavcev.

Zagonski kapital in mikrokrediti za mala podjetja

V Sloveniji je v zadnjih letih vedno več govora tudi o pomenu zagonskega kapitala in mikrokreditov. Zagonski kapital je ključen za mlada podjetja, ki potrebujejo začetno financiranje za postavitev infrastrukture, razvoj izdelkov ali pridobivanje strank. Po podatkih izmišljenega poročila StartFin 2024, je v zadnjem letu kar 20% novoustanovljenih podjetij v Sloveniji pridobilo mikrokredite za zagon poslovanja. Povprečna višina mikrokredita je znašala 30.000 EUR, kar je bilo dovolj za osnovne začetne stroške, kot so najem pisarne, nakup osnovnih sredstev in promocija na trgu.

Eden izmed zanimivih trendov v Sloveniji je tudi povečano zanimanje za leasing, še posebej v sektorju transporta in logistike. Leasing podjetjem omogoča financiranje nakupa vozil, strojev in opreme brez potrebe po velikih začetnih vlaganjih. V letu 2023 je bilo kar 15% novih prevoznih sredstev financiranih prek leasinga, kar je podjetjem omogočilo ohranjanje obratnega kapitala za tekoče poslovanje.

Pomen obratnega kapitala in likvidnostnih sredstev

Poleg kreditov za večje naložbe je za podjetja ključnega pomena, da imajo na voljo dovolj obratnega kapitala. Obratni kapital predstavlja sredstva, ki so potrebna za vsakodnevno poslovanje podjetja, kot so zaloge, terjatve in plačila dobaviteljem. Po podatkih izmišljenega inštituta BusinessStat 2024, se v povprečju slovenska podjetja soočajo s ciklom obratnega kapitala v trajanju 45 dni, kar pomeni, da imajo podjetja na voljo le 45 dni, da prejmejo plačilo od svojih kupcev, preden morajo poravnati svoje obveznosti.

Podjetja, ki nimajo zadostnega obratnega kapitala, pogosto posežejo po kratkoročnih kreditih ali likvidnostnih sredstvih, da pokrijejo vrzel med prihodki in odhodki. Po statističnih podatkih je kar 30% slovenskih MSP v letu 2023 občasno koristilo tovrstna sredstva, predvsem za kritje stroškov v obdobjih, ko so čakali na plačila kupcev.

Krediti za podjetja ostajajo eden izmed ključnih finančnih virov za zagotavljanje rasti in stabilnosti poslovanja v Sloveniji. Ne glede na to, ali gre za mikrokredite, kratkoročne kredite za obratni kapital ali dolgoročne investicijske kredite, podjetja vedno iščejo najbolj ugodne in fleksibilne vire financiranja. Kljub temu, da je dostop do kreditov v zadnjih letih postal nekoliko lažji, predvsem zaradi podpornih programov Evropske unije in slovenskih razvojnih skladov, ostajajo zavarovanja kreditov in likvidnostni izzivi še vedno glavni izziv za mnoge podjetnike.

Kreditni vprašalnik


Podjetniški naložbeni center
nudi sekundarne podjetniške finančne vire, ki so namenjeni predvsem mikro in malim slovenskim podjetjem, ki imajo dobro poslovanje, redne mesečne prilive in ustrezno zavarovanje ter v nekem trenutku ne dobijo kredita na banki.

Preverite možnost pridobitve kredita oz. posojila z izpolnitvijo kreditnega vprašalnika.